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負債業務


[概況]
    活期存款是指不規定存款期限,可以隨時存取的存款。活期存款是對公存款的主要品種,由于活期存款利率低,流動金額大,因而是各家銀行重點開發的負債產品;通常可與資產業務、中間業務(如代收、代付款)等共同組合營銷。

利率及結息:
    活期存款利率按結息日掛牌公告的利率計息,遇利率調整不分段,未到結息日清戶者,按清戶日掛牌公告的活期存款利率計算至清戶前一天止。單位活期存款按季結息,每季末20日為結息日。

[人民幣活期存款]
    企業擁有人民幣活期存款帳戶后,可以以各種方式提取存款,如開出支票、匯票等。人民幣活期存款帳戶分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶。

    1、基本存款帳戶---是企事業單位的主要存款帳戶,是辦理日常轉帳結算、工資、獎金和現金收付的帳戶。只能開立一個基本帳戶。
    2、一般存款帳戶---是企事業單位開立基本存款帳戶后,根據資金管理需要,選擇在其他銀行開立的存款帳戶,主要辦理轉帳結算和現金繳存,不能辦理現金支取。
    3、專用存款帳戶---是企事業因基本建設、更新改造或辦理信托、代理業務、政策性房地產開發、信用卡等特定用途需要開立的帳戶。企事業單位的銷貨款不能進入該帳戶。該帳戶一般不能支取現金。
    4、臨時存款帳戶---是企事業單位為臨時經濟活動或通過應解匯款及匯票解入的款項需要所開立的帳戶,主要辦理轉帳結算和按規定辦理現金收付。臨時存款帳戶原則上不使用支票結算。

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